[Сметанин Николай]

Николай, вы когда будете заполнять в страховой документы, там обязательно укажите в перечне неисправностей, что возможны скрытые повреждения.
Экспертизу можно сразу делать свою (независимую), по направлению страховой на экспертизу можно не ездить вообще.
Сумма ущерба скорее всего превышает сумму ОСАГО, поэтому недостающие деньги придется требовать с зила (или водителя, если частное лицо, или с организации), и поэтому на осмотр экспертизы надо приглашать виновника телеграммой (только по телефону нельзя.)
Лучше вам сразу к юристу обращаться.